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近年來，非法集資事件呈現高發態勢，讓人警覺。因非法集資致使參與人經濟受損，經濟、金融秩序受到干擾，其所引發的社會不穩定有目共睹。同時，隨著社會公眾對個人資產保值增值需求的日益旺盛，非法集資的手段也在不斷地變幻花樣。“前車之覆，后車之鑒。”期貨日報記者通過對非法集資事件的梳理，整理出了10種高發非法集資的特點，供讀者了解提防。

民間投融資中介機構涉嫌非法集資

行為人以投資理財名義，承諾“無風險、高收益”公開向社會發售理財產品，甚至虛構投資項目或借款人。還有的則是資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。更有甚者自身通過出資設立投融資類機構為其融資，有的企業自設或通過關聯公司開辦擔保公司，為其提供擔保。

網絡借貸機構涉嫌非法集資

一些網貸平臺通過將借款需求設計成“規模大、前景好、收益高、風險低、回報快”的理財產品出售給出借人，同時弱化項目的審批，甚至掩飾標的虛假。更有甚者則是編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的“龐氏騙局”模式。

虛擬理財涉嫌非法集資

行為人以“互助”“慈善”“復利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，通過設置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發展他人加入，形成上下線層級關系，依靠不斷發展新的投資者進入，從而實現虛假的高利潤。這種手段通常以“高收益、低門檻、快回報”為誘餌，多數無實體機構，其宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網絡進行，主要組織者、網站注冊地、服務器所在地、涉案資金等都在海外。

房地產行業非法集資

部分房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前，便開始提前銷售房屋。有的甚至是項目還沒進行開發建設，便以“內部認購、團購”等多種形式，提前銷售、融資，有的還存在“一房多賣”的現象。

以私募基金為名進行非法集資

行為人謊稱自己運營的是私募基金，有高回報的投資項目，以較高的年化收益率吸引投資者。并通過報刊、電臺、電視等公眾傳播媒體，或者講座、報告會、分析會等公開方式向不特定對象宣傳推介，甚至以明示或暗示的方式向投資者承諾保本保息。至于投資者是否為合格投資者，投資者是否具有風險識別能力和風險承擔能力，均不予考慮，也不進行風險提示。

地方交易場所涉嫌非法集資

有的現貨交易場所通過授權服務機構及網絡平臺，將某些業務包裝成理財產品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。區域性股權市場則存在少數掛牌企業在有關中介機構的協助下，宣傳已經或者即將在區域性股權市場“上市”，向社會公眾發售或轉讓“原始股”，有的還承諾固定收益。

虛擬貨幣涉嫌非法集資

代幣發行融資是指融資主體通過代幣的違規發售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂的“虛擬貨幣”，本質上是一種未經批準非法公開融資的行為，涉嫌非法發售代幣票券、非法發行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動。

養老機構等涉嫌非法集資

不法分子通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢等親情關愛方式騙取老年人信任，從而吸引老年人投資。常以投資養老公寓或投資其他相關養老項目為名，承諾給予高額回報，或以提供養老服務為誘餌。還有的則是打著銷售保健、醫療等養老相關產品的幌子，以商品回購、寄存代售等方式騙取老年人投入資金。

“消費返利”網站非法集資

“消費返利”網站宣稱購物后一段時間內可分批次返還購物款，吸引社會公眾投入資金。但是，一些返利網站在提現時設置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出，還有一些返利網站還將返利金額與參與人邀請參加的人數掛鉤，成為發展下線會員式的類傳銷平臺。

農民合作社涉嫌非法集資

一些地方的農民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉貸賺取利差或將資金用在其他方面牟利等。

隨著社會的不斷發展與進步，非法集資的手段也是層出不窮，欺騙誘導性不斷增強，上述并非完全披露出了非法集資的形式。但萬變不離其宗，無論非法集資行為人怎樣地包裝推出“投資理財”“互聯網金融理財”“金融互助理財”“地產理財”“股權理財”等理財產品，并承諾各種形式的高收益、高回報產品，投資者都需提高警惕。天上不會掉餡兒餅，蠢蠢欲動的背后則是“虛構投資項目、虛假宣傳造勢、高額獎勵拉動、前期履約洗腦”等連環套路。

在此提醒，由于一些領域法律制度還有待完善，一些行業的監管還有待于加強?！巴顿Y咨詢、互聯網金融、第三方理財”等行業領域監管規則不夠明確、不夠完善，極易被不法分子利用。同時，非法集資行為主體善于借助熱點(例如：虛擬貨幣)，選擇不同載體，借助各種外衣，其本質仍是非法集資行為。廣大投資者需提高警惕，一定要選擇正規的理財渠道進行資產管理，切記不要因“高額回報”而上當受騙。